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進一步落實好降低購買首套住房首付比例和貸款利率、改善性住房換購稅費減免、個人住房貸款“認房不用認貸”……近日，房地產宏觀政策領域“清風徐來”，其中進一步落實好個人住房貸款“認房不認貸”的政策吸引了不少消費者的關注。什么是“認房不認貸”？這一政策的實施，會對市場產生怎樣的影響？記者進行了詳細采訪。

“認房”，是指商業(yè)銀行發(fā)放個人住房貸款時，會參考擬購房人在擬購房地家庭名下實際擁有住房套數確定貸款比例；“認貸”是指銀行會根據擬購房人家庭在全國范圍內是否有住房貸款記錄來確定貸款比例。

此前，房地產市場出現(xiàn)過熱情形時，我市出臺了“認房又認貸”政策，即購買首套住房的居民家庭申請商業(yè)性個人住房貸款，首付款比例不低于30%，貸款利率按基準利率執(zhí)行；購買第二套住房的居民家庭申請商業(yè)性個人住房貸款，最低首付款比例不低于40%，貸款利率不低于基準利率的1.1倍；購買第三套及以上住房的居民家庭，暫停發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款。這一政策在當時從市場預期和實際購買力兩方面，對市場有降溫的作用。

采訪中，記者了解到“認房又認貸”有三種情形，對于借款人首次申請利用貸款購買住房，如果在擬購房所在地房屋登記系統(tǒng)當中，包括預售合同的登記備案系統(tǒng)當中，其家庭已登記有一套或者以上住房的，再貸款購買的住房一定是第二套或者以上住房；借款人已經利用貸款購買過一套或者以上的住房，又申請貸款來買住房，也認定是第二套及以上住房；還有一種情形是，銀行通過查詢征信記錄、居訪等訪問形式的調查，確信借款人的家庭已經有了一套或者以上住房的，再貸款也按照第二套或者以上來執(zhí)行?！罢J房又認貸”政策在給市場預期降溫的同時，也提升了換房人的首付門檻。

除了“認房又認貸”之外，還有“認房不認貸”和“認貸不認房”，三者的嚴格程度依次遞減。按照太原的規(guī)定，假如購房人要改善住房需求，在賣一套買一套的情況下，假如“認房不認貸”，首付比例則為30%，假如“認房又認貸”，首付比例就變成了40%，這樣一來就增加了換房的難度。

如果選擇公積金貸款，目前太原的住房套數認定也是“認房又認貸”，購買首套住房申請住房公積金個人貸款的，首付比例為不低于購房總價的20%；購買第二套改善型住房申請住房公積金個人貸款的，首付比例為不低于購房總價的40%?！罢J房又認貸”顯然會加大購房成本，一定程度上影響了買房的積極性。

對于政策中提到的“認房不認貸”，業(yè)內人士表示，如果政策落地會明顯降低改善性住房需求的首付和利率成本，一定程度上會刺激剛需和改善群體的住房需求，實現(xiàn)剛需和改善住房的良性循環(huán)。

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