近日，大部分人期盼的利好終于要落地了。

央行召開(kāi)2023年下半年工作會(huì)議，有關(guān)存量房貸利率有最新表態(tài)！

【資料圖】

央行強(qiáng)調(diào)：繼續(xù)引導(dǎo)個(gè)人住房貸款利率和首付比例下行，更好滿足居民剛性和改善性住房需求。指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率。

這一句話，有兩層值得關(guān)注的意思。

一是新買房的首付比例和貸款利率下半年將會(huì)繼續(xù)下調(diào)。

現(xiàn)在很多城市的房貸利率已經(jīng)下降到三字頭了，但有的城市還在四字頭，比如長(zhǎng)沙就是4.0%，后面還有一點(diǎn)空間。

首付比例方面，長(zhǎng)沙目前商業(yè)貸款首套是30%，公積金是20%，二套是40%，有沒(méi)有可能繼續(xù)下調(diào)？我們拭目以待。

但其實(shí)，長(zhǎng)沙目前二套實(shí)際上也可以操作成首套貸款，比如首套長(zhǎng)租之后，二套也可以按照30%和4.0%的利率執(zhí)行，即便不長(zhǎng)租也可以搞到優(yōu)惠。

二是存量貸款利率，銀行必須下調(diào)。

7月中旬的用詞是“鼓勵(lì)”，絕大部分銀行一動(dòng)不動(dòng)，如今央行直接明確來(lái)一個(gè)“指導(dǎo)”。

鼓勵(lì)，就是銀行是有選擇權(quán)的，全憑銀行意愿。 央 行 給你指導(dǎo)指導(dǎo)，那就帶有強(qiáng)制意味了。

那至于怎么執(zhí)行呢？之前鄒司長(zhǎng)已經(jīng)給出兩套方案了。

一是鼓勵(lì)銀行和借款人協(xié)商變更合同約定的利率；

二是用新發(fā)放貸款置換原來(lái)的存量貸款。

第一條路，普通老百姓是沒(méi)有多少討價(jià)還價(jià)的能力的，只有有實(shí)力有財(cái)力的人才有議價(jià)能力，他們反而并不需要，所以可行性并不高，銀行也沒(méi)有這個(gè)精力一個(gè)個(gè)協(xié)商。

小編認(rèn)為， 第二條更加有可行性，重新簽一個(gè)合同，按最新執(zhí)行的利率來(lái)簽合同，原來(lái)的合同就作廢了 。

這也是有先例的，2008年10月央行就曾經(jīng)宣布將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下調(diào)，下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7 倍。

以100萬(wàn)的房貸、30年還款期為例，之前5.95%高利率，等額本息，利息是114萬(wàn)元； 置換成現(xiàn)在的LPR4.2 %，利息為76萬(wàn) 元。

置換之后直接省了38萬(wàn)元，是個(gè)大數(shù)目了，對(duì)于促進(jìn)消費(fèi)有很大的作用。

每天早8點(diǎn)，抖音直播間@長(zhǎng)沙老左說(shuō)房，不見(jiàn)不散！

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