“房子”一直以來(lái)都是中國(guó)人的特有情結(jié)，它所能表達(dá)的遠(yuǎn)不止是住所的含義，更多的是承載著一個(gè)家庭的情感和歸屬。因此，買房已經(jīng)成為我國(guó)幾代人的頭等大事，然而由于房?jī)r(jià)的日益增高也致使當(dāng)代年輕人的生活負(fù)擔(dān)越來(lái)越大，能掏出幾十上百萬(wàn)的資金進(jìn)行全額購(gòu)房的人可謂是鳳毛麟角。

對(duì)于我國(guó)人來(lái)說(shuō)，房子是生活的基礎(chǔ)，尤其是剛剛成家的，必然想要和對(duì)方居住在屬于自己的房子里。但是動(dòng)輒百萬(wàn)，甚至是幾百萬(wàn)的房?jī)r(jià)，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)顯得那么無(wú)能為力。為此許多購(gòu)房者都會(huì)考慮貸款買房，以自己幾十年的奮斗為代價(jià)，擁有屬于自己的小天地。

(資料圖)

我國(guó)大多數(shù)城市目前對(duì)于房貸的首付要求最低都是20%，貸款年限最高可以到30年。因此許多人購(gòu)房的時(shí)候都會(huì)按照這個(gè)期限申請(qǐng)貸款，那么貸款70萬(wàn)，還款30年需要支付多少利息？不同的貸款方式，支付的利息各不相同，甚至差距非常大。那么如果將70萬(wàn)存款存入銀行30年，又有多少利息呢？

公積金貸款

可能很多人認(rèn)為公積金貸款比較劃算，那么實(shí)際上真的如此么？假設(shè)一套100萬(wàn)元的房子，首付30萬(wàn)，剩余70萬(wàn)全部使用公積金貸款30年，即使按照2023年普通城市的公積金貸款最低年利息3.1%來(lái)進(jìn)行計(jì)算，支付的利息都超過(guò)了房子的首付價(jià)格。

如果采用等額本息的方式大家每個(gè)月需要?dú)w還2989.11元，30年下來(lái)大家需要向銀行支付的利息達(dá)到37.6萬(wàn)元；如果采用等額本金的方式，首月需要還款3752.77元，然后逐月小量遞減，30年下來(lái)需要額外支付的利息也達(dá)到了32.64萬(wàn)元。

商業(yè)貸款

商業(yè)銀行的貸款利率普遍高于公積金貸款，即使一些銀行為了刺激房地產(chǎn)消費(fèi)而降低利率，但是大部分銀行貸款5年以上的利息還是在4.9%以上，下面就按照4.9%的利息來(lái)計(jì)算70萬(wàn)貸款利息。

采用等額本息的償還方式下，商業(yè)貸款每月需要支付3715.08元的房貸，30年下來(lái)一共需要為銀行支付63.74萬(wàn)元；等額本金情況下，首月就需要?dú)w還4802.77元，30年利息之和為51.59萬(wàn)元。所以不算不知道，一算嚇一跳，商業(yè)貸款的利息快追上本金了。

混合貸

混合貸就是公積金貸款和商業(yè)貸款的混合模式，這種貸款的方式相對(duì)來(lái)說(shuō)比較靈活，若是公積金貸款金額不足，可以使用商業(yè)貸款補(bǔ)充上。同時(shí)，還款的壓力也會(huì)比純商業(yè)貸款的壓力要小許多。這種貸款方式主要看公積金貸款多少，商業(yè)貸款多少，根據(jù)比例不同計(jì)算方式也不同。

70萬(wàn)存銀行30年能拿多少錢？

很多人認(rèn)為房貸實(shí)在太高了，利息幾乎快趕上本金了，要是把這么多錢借給銀行，銀行都不會(huì)給這么多利息！銀行給的利息真的很少嗎？如果把70萬(wàn)存到銀行30年，會(huì)產(chǎn)生多少利息呢？

根據(jù)2023年中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等國(guó)有銀行的最新利率標(biāo)準(zhǔn)，最高利率為5年期的定期存款為2.65%左右。那么如果將70萬(wàn)按照這個(gè)利率存款30年所得利息的計(jì)算公式就是，70萬(wàn)乘以30乘以2.65%，即55.65萬(wàn)元。所以如果在利息不變的情況下，大家30年后連本帶息能夠獲得125.65萬(wàn)元。

不難看出，銀行給出的最高利息似乎比我們一般給銀行還款給的利息還要高。對(duì)于許多銀行來(lái)說(shuō)，大額存款會(huì)有相應(yīng)的活動(dòng)，除了存款利率的上調(diào)外，還會(huì)有很多禮物，算下來(lái)也是一筆收入。當(dāng)然，這只能當(dāng)做參考，銀行的存款業(yè)務(wù)每年都會(huì)因?yàn)閲?guó)家政策的影響而上下波動(dòng)，利息也會(huì)有所變化。

這可能就是為什么大多數(shù)人都有錢，第一選擇要把錢存入銀行。從以上結(jié)果可以看出，買房作為一種投資理財(cái)?shù)姆绞剿@得的收益并不理想，相反，在銀行存款是一種相對(duì)穩(wěn)定的投資方式。

我們?cè)撊绾芜x擇？

事實(shí)上，無(wú)論選擇哪個(gè)，都應(yīng)該結(jié)合自身當(dāng)前情況選擇自己所需要的。表面上，選擇貸款買房就要長(zhǎng)期背負(fù)巨額房貸壓力，不如存入銀行可以有所收益。但是，如果可以將眼光放得再長(zhǎng)遠(yuǎn)一些，如果房?jī)r(jià)在未來(lái)的某一天有所上漲，將會(huì)創(chuàng)下巨大收益。

當(dāng)然，如果是當(dāng)今房地產(chǎn)市場(chǎng)不景氣的條件下，房?jī)r(jià)或許也有著下跌的風(fēng)險(xiǎn)。另外，我們現(xiàn)在所說(shuō)的都是基于一種假設(shè)的情況之下，對(duì)于有購(gòu)房需求的年輕人來(lái)說(shuō)，房子是剛需即使是貸款買房也解決了當(dāng)下的需要。對(duì)于資產(chǎn)豐富的人來(lái)說(shuō)，將資金存儲(chǔ)到銀行，交由專業(yè)的人管理資金獲得利息，增加了收入。

結(jié)語(yǔ)

雖然30年后存在太多變數(shù)，也許未來(lái)房子的流通性可能會(huì)大幅下降，而未來(lái)貨幣即使貶值的再厲害，依舊具備一定的購(gòu)買力。所以大家還是從當(dāng)下出發(fā)，不缺房子的可以把錢存在銀行，缺房子的租房30年也不一定劃算。對(duì)此，你會(huì)怎么選擇？

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