房貸利率降低對(duì)提振市場(chǎng)信心將有一定的作用。觀海新聞／青島早報(bào)記者薛雅方攝

8月22日，央行發(fā)布降息消息，其中1年期的“LPR市場(chǎng)利率”降為3．65％，降息幅度5個(gè)基點(diǎn)。5年期的“LPR市場(chǎng)利率”降為4．30％，降息幅度15個(gè)基點(diǎn)。對(duì)于房貸來(lái)說(shuō)，“5年期的LPR利率”我們可以簡(jiǎn)單地理解為“房貸指導(dǎo)利率”。這已經(jīng)是央行年內(nèi)第三次降息，記者隨后在采訪中得知，在央行降息之后的第二天，青島多家商業(yè)銀行房貸也隨之下調(diào)，首套房利率最低已經(jīng)可以低至。

算賬：每月少還近百元

(資料圖)

8月初就在很多人預(yù)測(cè)房貸利率存在進(jìn)一步下調(diào)的空間時(shí)，8月22日央行突然發(fā)布消息，5年期的“LPR市場(chǎng)利率”降為4．30％，降息幅度15個(gè)基點(diǎn)。而對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，還存在20個(gè)基點(diǎn)的調(diào)節(jié)空間。這也就意味著，房貸利率最低已經(jīng)降為4．1％，接近歷史最低。

就在第二天，記者致電工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)，得到的答復(fù)是，最新房貸利率已經(jīng)調(diào)整到位，首套房貸利率已經(jīng)調(diào)整為4．1％，二套房貸利率為4．9％?！澳壳百J款額度充足，符合條件放款都沒(méi)問(wèn)題。”島城某商業(yè)銀行的工作人員告訴記者。

利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，對(duì)于買房貸款來(lái)說(shuō)到底意味著什么？當(dāng)然是還款壓力的降低，以貸款100萬(wàn)元、期限30年、等額本息還款方式計(jì)算，降息15個(gè)基點(diǎn)，每月月供將減少近90元，累積30年月供減少3．2萬(wàn)元。而且這已經(jīng)是年內(nèi)第三次降息，從今年1月份開(kāi)始，影響房貸的5年期LPR利率為4．6％，8月份降低到4．3％，直接少了30個(gè)基點(diǎn)。

這意味著年初到年中買房，100萬(wàn)元的貸款每月省下近百元，而且貸得越多省得越多，相比去年5．5％—6％以上的高位利率，每月節(jié)省的月供就更多了。

市場(chǎng)：賣方興奮 買方冷淡

利率下降帶來(lái)購(gòu)房成本的降低，對(duì)提振樓市是否產(chǎn)生積極的影響？8月22日就在樓市降息的消息剛剛發(fā)布，有關(guān)降息的消息立刻刷爆了朋友圈?！吧磉叺耐卸荚谂笥讶锇l(fā)消息，我們下午也趕緊給很多有意向的顧客打電話，告訴他們現(xiàn)在買房又可以省下一筆錢(qián)?！蹦持薪榫W(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人告訴記者，利率下調(diào)在他們眼里肯定會(huì)對(duì)市場(chǎng)起到提振的作用。然而，市場(chǎng)卻表現(xiàn)得相對(duì)冷靜?！爱吘挂呀?jīng)是今年第三次了，頻繁下調(diào)的利率也讓購(gòu)房者產(chǎn)生了期待?！痹撠?fù)責(zé)人告訴記者，就像房?jī)r(jià)不斷下調(diào)一樣，很多購(gòu)房者也擔(dān)心買房之后利率還有進(jìn)一步下調(diào)的可能。雖然有關(guān)利率，購(gòu)房者可以選擇浮動(dòng)利率來(lái)抵消未來(lái)利率進(jìn)一步下調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)，但購(gòu)房客戶明顯也在等待更多購(gòu)房?jī)?yōu)惠政策的出臺(tái)。

事實(shí)上，記者在采訪中，購(gòu)房者的回答也應(yīng)驗(yàn)了這位負(fù)責(zé)人的猜測(cè)。多位購(gòu)房者在接受采訪時(shí)明確表示要“等等看”，“房?jī)r(jià)還可能再降，估計(jì)利率短期內(nèi)也不會(huì)再上漲，所以想等等看，有沒(méi)有更好的政策出臺(tái)?！痹谑斜眳^(qū)一家中介的門(mén)店，從6月份就開(kāi)始選房的鄒先生告訴記者。

預(yù)測(cè)：降息利好不會(huì)立刻顯現(xiàn)

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，今年7月，全國(guó)70個(gè)大中城市中，有40個(gè)城市的新房?jī)r(jià)格環(huán)比下降，51個(gè)城市的二手房?jī)r(jià)格環(huán)比下降，數(shù)量比6月略有增加。根據(jù)卓易數(shù)據(jù)的研究資料，7月份青島新建商品房網(wǎng)簽8469套，成交面積102．81萬(wàn)平方米，成交總價(jià)148．25億元，環(huán)比分別下降73．5％、73．4％、74．2％；同比分別下降33．2％、28．3％、33．7％。除此之外，央行數(shù)據(jù)顯示，2022年第二季度，個(gè)人房貸余額38．86萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6．2％，創(chuàng)2009年一季度以來(lái)最低增速。

面對(duì)這樣的市場(chǎng)局面，央行降息對(duì)于提振市場(chǎng)信心有著重要的作用。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出，相比于降息帶來(lái)的實(shí)際影響，其對(duì)市場(chǎng)帶來(lái)的心理影響更大。由于房貸的具體調(diào)整日期相對(duì)滯后，對(duì)于存量房貸而言，多數(shù)銀行需要到次年1月才開(kāi)始調(diào)整。因此，除非是新購(gòu)房者，此次降息的利好并不會(huì)立刻顯現(xiàn)。但他同時(shí)指出，年內(nèi)三次降息釋放的積極信號(hào)，仍然會(huì)讓供需雙方的信心都得到提振。至于未來(lái)是否存在進(jìn)一步降息的可能，有金融業(yè)內(nèi)人士介紹，目前房貸雖然已經(jīng)低于2009年水平，但也并非歷史最低。未來(lái)不排除進(jìn)一步降息的可能性。

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已選LPR利率的購(gòu)房者省錢(qián)要等來(lái)年

降息對(duì)已經(jīng)買房貸款的人不一定會(huì)產(chǎn)生影響，其中房貸利率有固定利率和浮動(dòng)利率這兩種方式，如果購(gòu)房者在辦理房貸時(shí)選擇的是固定利率，則即使今后銀行降息了，對(duì)其也沒(méi)有影響，仍然按照以前的利率計(jì)算房貸。如果購(gòu)房者選擇的是與LPR掛鉤的浮動(dòng)利率，在LPR下行時(shí)，房貸利息就會(huì)減少。

當(dāng)然，LPR下降，利息也并非立刻降低，通常銀行會(huì)在第二年1月根據(jù)前一年12月的LPR標(biāo)準(zhǔn)來(lái)調(diào)整。到了第二年銀行會(huì)自動(dòng)按照新的利率計(jì)算利息，購(gòu)房者不需要用戶去銀行辦理額外的手續(xù)。

觀海新聞／青島早報(bào)記者 劉鵬